5月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），

　　2019年，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》要求，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和外部環(huán)境變化，各方呼吁進(jìn)一步深化銀行保險(xiǎn)合作，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。在此背景下，金融監(jiān)管總局啟動《通知》起草工作，并廣泛征求行業(yè)意見，對原有相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，這一變化對消費(fèi)者、銀行、保險(xiǎn)公司都有利好，將進(jìn)一步深化銀行、保險(xiǎn)公司合作，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好滿足消費(fèi)著需求。

　　《通知》明確，商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各級分支行及網(wǎng)點(diǎn)均不限制合作保險(xiǎn)公司數(shù)量。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，取消限制有利于提升消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的便利性，消費(fèi)者在銀行渠道可選的保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加豐富。對銀行而言，合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將會增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品體系也會更多元，可以更好地滿足消費(fèi)者多樣化需求，增強(qiáng)客戶黏性，利好銀行獲客。

　　“從市場看，保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場競爭將更加完全，有助于提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力，增加優(yōu)質(zhì)供給。”周茂華進(jìn)一步表示。

　　某大型人身險(xiǎn)公司總精算師認(rèn)為，放開數(shù)量限制一方面有助于銀保渠道為客戶提供更豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地滿足客戶養(yǎng)老與健康保障需求，另一方面將促使保險(xiǎn)公司與銀行的合作更加深入與全面，在更市場化的機(jī)制下，提升銀行和保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品供給多元化水平和服務(wù)質(zhì)量，有利于銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　此外，《通知》明確了雙方合作層級，要求保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行開展合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議。確需由一級分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書面授權(quán)。

　　這意味著在銀行與保險(xiǎn)公司“總對總”簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議之外，在確實(shí)有需要的情況下，可以由總行或總公司授權(quán)一級分支行或省分公司簽訂協(xié)議?！斑@是為了保證銀保業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，確保保險(xiǎn)公司在銀行網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)能夠具有相應(yīng)的服務(wù)能力。”相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示。

　　值得關(guān)注的是，不再限制銀行網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)公司合作數(shù)量，并不意味著監(jiān)管部門對銀保業(yè)務(wù)“松綁”。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，放開限制主要是為了促進(jìn)雙方長期深度合作，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑。中央金融工作會議提出，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管等“五大監(jiān)管”。對于銀保業(yè)務(wù)，強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)不會改變。

　　“未來強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管與消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，促進(jìn)銀保規(guī)范合作、銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展仍是主基調(diào)。”周茂華表示。

　　《通知》還明確了銀行代理業(yè)務(wù)傭金標(biāo)準(zhǔn)，要求委托代理協(xié)議約定的傭金率不得超過保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

　　“這一要求與此前在銀行代理渠道率先強(qiáng)化‘報(bào)行合一’相呼應(yīng)，也是對‘報(bào)行合一’的進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

　　銀保渠道是人身險(xiǎn)公司重要的業(yè)務(wù)銷售渠道之一，保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入比重一度接近50%。同時(shí)，如何進(jìn)一步推動銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展也是當(dāng)前行業(yè)共同思考的課題。

　　陳輝認(rèn)為，未來，銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵還在于銀行、保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，要從“保費(fèi)資源協(xié)同”轉(zhuǎn)向“客戶資源協(xié)同”，以深耕客戶來創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)“1+12”。

　　上述大型人身險(xiǎn)公司總精算師表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)深化與銀行的合作，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)深度和廣度。此次《通知》的發(fā)布有利于銀行與保險(xiǎn)公司拓寬合作范圍，特別是以客戶需求為中心加強(qiáng)養(yǎng)老和健康保障產(chǎn)品和服務(wù)供給，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。